ปี 2568 ถือเป็นอีกปีสำคัญของภาคการเงินและการธนาคารไทย ท่ามกลางปัจจัยทางเศรษฐกิจที่มีความผันผวนและตึงเครียดทุกแห่งแต่สำหรับ –ธนาคารไทยเครดิต จำกัด –สาธารณะ– หรือ เครดิต ได้พิสูจน์ความแข็งแกร่งในการปรับตัวแล้ว ด้วยการบริหารจัดการองค์กรอย่างสมดุลและรอบคอบและการบริหารความเสี่ยงอย่างเป็นระบบ สนับสนุนเจ้าของธุรกิจขนาดย่อมและผู้ประกอบการรายย่อยที่เป็นฐานลูกค้าหลัก เพื่อเอาชนะช่วงเวลาที่ท้าทาย
ภาพรวมผลการดำเนินงานและการบริหารจัดการจากการดำเนินกิจการในระหว่าง 9 เดือนแรกของปี 2568 ธนาคารมีกำไรสุทธิสะสมอยู่ที่ 2,842 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละอย่างเห็นได้ชัด 16.9 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีที่แล้ว ความสำเร็จของการดำเนินงานในปีนี้เนื่องมาจากความสามารถในการรักษาสมดุลระหว่างการเติบโตของสินเชื่อและการควบคุมคุณภาพสินทรัพย์
เริ่มต้นปีด้วยการมุ่งเน้นไปที่การกำหนดเป้าหมายลูกค้าที่มีมูลค่าสูง ประกอบกับการควบคุมต้นทุนการกู้ยืมให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม ส่งผลให้สินเชื่อขยายตัวอย่างรวดเร็ว นี่คือที่มาของไตรมาส 1 ส่งผลให้มีกำไรสุทธิเท่ากับ 903 ล้านบาท
สำหรับอำเภอ 2 แม้ว่าสถานการณ์เศรษฐกิจจะยังอ่อนแอ แต่ธนาคารก็ยังคงรักษาอัตราการเติบโตของสินเชื่อได้ ในช่วงไตรมาส 3 ธนาคารแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการควบคุมคุณภาพสินเชื่อได้ดีขึ้น ตรงกันข้ามกับอุตสาหกรรมโดยรวมที่วัดจากอัตราส่วนหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ) ลดลงไปถึงระดับนั้น 4.2% (จากต้นฉบับ 4.5% ในไตรมาสนี้ 3 ปี 2567) สะท้อนถึงประสิทธิภาพของกระบวนการบริหารความเสี่ยงและการสนับสนุนลูกหนี้ ส่งผลให้รายได้สุทธิรายไตรมาสยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง 1,014 ล้านบาท
กลยุทธ์การพัฒนาผลิตภัณฑ์เพื่อเพิ่มสภาพคล่องตลอดทั้งปี 2568 กลยุทธ์คุณค่าของธนาคาร “ลูกค้าเป็นศูนย์กลาง” โดยการพัฒนาและนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ตอบโจทย์ความต้องการของผู้ประกอบการในแต่ละช่วงเวลา ซึ่งมีการออกแบบสินเชื่อที่ยืดหยุ่นและเข้าถึงสภาพคล่องได้อย่างรวดเร็ว ช่วยให้ผู้ประกอบการปรับตัวธุรกิจได้ทันต่อสถานการณ์เศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลงไป นี่เป็นกลไกสำคัญที่ช่วยยกระดับพอร์ตสินเชื่อทั้งหมดให้อยู่ในระดับเดียวกัน 177,670 ล้านบาท ณ สิ้นงวด 9 เดือนแรก
ในปีนี้ 2568 ธนาคารได้พัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อให้ครอบคลุมทุกกลุ่มลูกค้า จนกระทั่งเริ่มต้น –สินเชื่อบิ๊กบอส– เพื่อรองรับเงินทุนหมุนเวียนและสร้างโอกาสในการขยายธุรกิจให้กับผู้ค้ารายย่อย ด้วยขีดจำกัดสูงสุด 500,000 บาทโดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันอีกด้วย –สินเชื่อตลาดขายส่ง– ซึ่งได้รับการปรับให้ตรงตามความต้องการของผู้ค้าส่งโดยเฉพาะ โดยมีวงเงินสินเชื่อสูงสุดที่ 1,000,000 บาท. นอกจากนี้ธนาคารยังตั้งเป้าที่จะขยายฐานลูกค้าอีกด้วย เอ็มเอสเอ็มอี จนกระทั่งเริ่มต้น –เงินกู้ เอสเอ็มอี กล้าที่จะต่อสู้– คือการแนะนำนโยบายอัตราดอกเบี้ยตามความเสี่ยง (การกำหนดราคาตามความเสี่ยง) ทำหน้าที่ให้ข้อเสนอที่ยืดหยุ่นและยุติธรรมตามศักยภาพของลูกค้าแต่ละราย กลยุทธ์นี้เป็นปัจจัยหลักที่ช่วยขับเคลื่อนการเติบโตของสินเชื่อคงค้างและบรรลุเป้าหมายในช่วงต้นปี
ธนาคารยังมุ่งหวังที่จะให้บริการทางการเงินในยุคดิจิทัล โดยการปรับปรุงประสิทธิภาพของแอพพลิเคชั่น “ไมโครเพย์ กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์” นี่คือแอปเฉพาะของผู้ขายที่ได้รับการออกแบบมาเพื่ออำนวยความสะดวกให้กับเทรดเดอร์ในตลาดสด 3.2 ลูกค้า 100,000 รายควรสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้ง่ายขึ้น และสามารถจัดการเงินได้อย่างเป็นระบบและยืดหยุ่นมากขึ้น นอกจากนี้ แพลตฟอร์มดิจิทัลยังช่วยให้ธนาคารสามารถสร้างฐานข้อมูลธุรกรรมที่มีประสิทธิภาพได้ (ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล) วิเคราะห์และเพิ่มความแม่นยำในการตรวจสอบสินเชื่อในกลุ่ม นาโนและการเงินรายย่อย ซึ่งจะช่วยขยายโอกาสให้กับลูกค้าเอกชนในการเข้าถึงสินเชื่อในระบบอย่างครอบคลุมและยั่งยืนในอนาคต–
ในช่วงไตรมาส 4 ธนาคารกำลังเดินหน้าปรับปรุงเสถียรภาพของเศรษฐกิจระดับรากหญ้า โดยทำงานร่วมกับพันธมิตรชั้นนำ –บริษัท ไทยไพบูลย์ประกันภัย จำกัด –สาธารณะ– การแนะนำผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่หลากหลายซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของแนวคิด –เข้าใจ ปกป้อง ดูแล– สิ่งนี้ได้รับการออกแบบมาเป็นพิเศษเพื่อตอบสนองความต้องการด้านไลฟ์สไตล์ของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและร้านค้า การนำเสนอแพ็คเกจ “สแกนและป้องกัน” ให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมทุกมิติความเสี่ยง รวมถึงทรัพย์สิน ยานพาหนะ และภัยธรรมชาติ และ –บริษัท ไทยประกันสุขภาพ จำกัด –สาธารณะ– เสริมสร้างการประกันสุขภาพที่สำคัญผ่าน “ความปลอดภัยเมื่อเกิดโรคร้ายแรง” สิ่งนี้ใช้ได้กับทั้งการเจ็บป่วยร้ายแรงและอุบัติเหตุ ยินดีชดเชยรายได้ให้ เพื่อให้ลูกค้ามีเกราะในการดำเนินธุรกิจและใช้ชีวิตอย่างต่อเนื่อง ไร้กังวลในทุกสถานการณ์
ด้วยมุมมองที่จะขยายเครือข่ายสาขา ธนาคารจึงปรับปรุงการบริการอย่างต่อเนื่อง เราได้เปิดสาขาบริการเต็มรูปแบบเพิ่มเติมแล้ว 3 สาขาในทำเลศักยภาพ ได้แก่ สาขาถนนนิมมานเหมินท์ จังหวัดเชียงใหม่ สาขาวีวรรณทาวเวอร์ และสาขาเซ็นทรัลพาร์ค เพื่อตอบสนองความต้องการที่เพิ่มขึ้นของลูกค้าทุกกลุ่มอย่างเต็มรูปแบบ เรายังขยายตำแหน่งผู้นำด้านผลิตภัณฑ์พื้นรองเท้าอย่างต่อเนื่อง ด้วยแคมเปญเงินฝากดอกเบี้ยสูง –ฝากประจำทันที” (เงินฝากประจำทันใจ) ออกแบบมาเพื่อเพิ่มมูลค่าและเพิ่มความยืดหยุ่นในการประหยัดเงิน กำหนดเวลาการฝากเงินที่แตกต่างกัน 8 เดือน10 เดือนและ 12 เดือนที่จะฝากเงินของคุณไว้ด้วยผลตอบแทนที่สูงและปลอดภัย ตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว
จากผลการดำเนินงานสู่ความมุ่งมั่นในการนำเสนอโซลูชั่นทางการเงินและบริการที่เป็นเลิศแก่ลูกค้าและสังคม ส่งผลให้ธนาคารได้รับการยอมรับจากรางวัลและมาตรฐานที่สำคัญต่างๆ ทั้งในประเทศและต่างประเทศ ครอบคลุมหลายมิติ เช่น เศรษฐศาสตร์ และการเงิน ได้รับการจัดอันดับเครดิตองค์กรที่ ‘ก(ใช่)/F1 (ใช่)’ จาก ฟิทช์เรทติ้งส์ และจัดประเภท ฟอร์จูนเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ 500 ต่อเนื่องแห่งปี 2 ตามนิตยสาร สินทรัพย์ การกำกับดูแลกิจการที่ได้รับการรับรองเป็นสมาชิกแนวร่วมต่อต้านการทุจริตของภาคเอกชนไทยโดย ไทยซีเอซี และได้รับผลการประเมินการกำกับดูแลกิจการในระดับ 5 ดาวต่อเนื่องเป็นปี 2 โดยสมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (ไอโอดี) ร่วมกับตลท– และก–ล–ต– การส่งเสริมสังคมและสิทธิมนุษยชน ได้รับรางวัล โครงการรณรงค์สร้างวินัยทางการเงิน อย่างต่อเนื่องเป็นเวลาหนึ่งปี 2 และรางวัลองค์กรต้นแบบด้านสิทธิมนุษยชนตลอดจนสิ่งแวดล้อม รางวัล ESG ชั้นนำ จากเวที แนวโน้มในอนาคตปี 2568 ผ่านการรับรองมาตรฐาน ISO 14064-1 จาก บีเอสไอ, ได้รับการรับรองมาตรฐานการปล่อยก๊าซคาร์บอนขององค์กร (ซีเอฟโอ) และ กำหนดเรตติ้ง ESG ระดับ “เอ”ในปีแรกจากตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย
สรุปปี. 2568 ของธนาคารไทยเครดิต ถือเป็นปีที่แสดงให้เห็นถึงความแข็งแกร่งของรูปแบบธุรกิจ ซึ่งมุ่งเน้นการสร้างความยั่งยืนทางการเงินให้กับลูกค้าทุกกลุ่มตามปรัชญาของบริษัท “ทุกคนมีความสำคัญ” เพื่อเสริมสร้างพันธกิจของการเป็น –ธนาคารที่ทุกคนสามารถเข้าถึงได้– ที่จริงแล้ว การดำเนินงานตลอดทั้งปีได้แสดงให้เห็นถึงความสามารถในการปรับตัวและรับมือกับความผันผวนทางเศรษฐกิจ ประกอบกับการรักษาเสถียรภาพทางการเงินที่ดีเยี่ยม ความสำเร็จเหล่านี้ไม่เพียงแต่สะท้อนให้เห็นในผลการดำเนินงานที่เพิ่มขึ้นเท่านั้น แต่ยังรวมถึงความเต็มใจที่จะเป็นเสาหลักสนับสนุนเศรษฐกิจขั้นพื้นฐานด้วย ขับเคลื่อนเศรษฐกิจและสังคมไทยอย่างต่อเนื่องในปีหน้า
